Pożyczki z sektora pozabankowego są droższe niż bankowe kredyty gotówkowe. Warto, aby każdy, kto rozważa zaciągnięcie pożyczki w firmie pożyczkowej, dokładnie znał jej koszty, w tym wysokość oprocentowania. Dowiedz się, ile wynosi oprocentowanie pożyczki pozabankowej oraz jak łatwo je obliczyć.
Klienci firm pożyczkowych, w porównaniu do osób starających się o kredyt w banku, mogą liczyć na łagodniejsze warunki akceptacji wniosków pożyczkowych. Niestety w biznesie nie ma nic za darmo – mniejsze wymagania zazwyczaj oznaczają większe koszty, a oprocentowanie stanowi ich istotną część.
Ile wynosi oprocentowanie pożyczki? Jak je obliczyć?
Ustawowe i maksymalne oprocentowanie pożyczki ściśle określają zapisy polskiego prawa. Wysokość ustawowych odsetek określa art. 359 par. 2 Kodeksu cywilnego, który brzmi następująco: Jeżeli wysokość odsetek nie jest w inny sposób określona, należą się odsetki ustawowe w wysokości równej sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.
Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,5%. Łatwo można policzyć, że: 1,5% + 3,5% = 5 %.
W związku z tym ustawowa wysokość odsetek od pożyczek pozabankowych wynosi 5%.
Jednak istotniejsze od odsetek ustawowych są odsetki maksymalne, ponieważ to zwykle na tym poziomie firmy pożyczkowe ustalają oprocentowanie swoich pożyczek. Określa je art. 359 par. 2 [1] Kodeksu cywilnego, który brzmi: Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).
Na podstawie tej regulacji prawnej można obliczyć, że: (1,5% + 3,5%) x 2 = 10%.
Maksymalna wysokość odsetek w przypadku pożyczek wynosi więc 10%.
Koszty dodatkowe pożyczki – zwróć na nie szczególną uwagę
Oprocentowanie pożyczek pozabankowych – szczególnie jeśli mamy na myśli tzw. chwilówki – nie zawsze stanowi największą część kosztów, jakie musi ponieść kredytobiorca. Niekiedy są nimi tak zwane koszty dodatkowe lub koszty okołopożyczkowe, do których należą m.in. wszystkie opłaty przygotowawcze, ewentualne ubezpieczenie, a także prowizja. Ich łączną, maksymalną wysokość określają zapisy ustawy antylichwiarskiej. Limity przedstawiają się następująco:
- koszty dodatkowe nie mogą wynieść więcej niż 25% kwoty pożyczki oraz nie więcej niż 30% zaciągniętego zobowiązania w stosunku rocznym,
- koszty nie mogą przekroczyć 100% kwoty pożyczki, w wypadku usług kredytowych z terminem spłaty dłuższym niż rok.
Koszty pożyczek pozabankowych – zestaw je za pomocą porównywarki
Czasy, w których firmy pożyczkowe starały się kamuflować koszty zawiłymi zapisami w umowach, już dawno minęły. Naturalnie zawsze warto wiedzieć, jak je wyliczyć oraz jakie są ich limity, jednak obecnie informacje na temat kosztów można uzyskać w bardzo prosty sposób. Wystarczy wpisać kwotę i okres spłaty w specjalny kalkulator na stronie internetowej pożyczkodawcy, a ten błyskawicznie wyliczy koszty, a także wysokość raty. W internecie dostępne są również darmowe porównywarki pożyczek, dzięki którym potencjalny klient, oszczędzając cenny czas, może szybko porównać oferty wielu firm i wybrać tę, którą uzna za najbardziej odpowiednią dla siebie.
